贷款额度不是直接按成交价算，而是按“评估价与成交价/网签价中的较低者”作为计价基数。
二手房公积金贷款一般会要求评估公司出具评估报告，公积金中心/银行会按：
房屋认定总价 = min（成交价/网签价，评估价）
然后：
可贷额度 ≈ 房屋认定总价 × 贷款成数
同时还要受其他限制，比如：
最终额度通常是取这些计算结果中的最低值。
简单说：
评估价越高，能贷越多；评估价越低，能贷越少。
如果评估价低于成交价，差额部分需要用首付补足。
假设你买的二手房：
那么公积金贷款按评估价算：
180万 × 70% = 126万
而不是按成交价算：
200万 × 70% = 140万
也就是说，因为评估价低了20万，你的公积金贷款少了14万，首付就要多准备14万：
首付 = 200万 - 126万 = 74万
如果当地公积金最高只能贷80万，那最终只能贷80万，首付就是120万。
各地政策不同，通常大致是：
| 房屋情况 | 公积金贷款成数参考 |
|---|---|
| 首套房 | 认定总价的60%—80% |
| 二套房 | 认定总价的40%—60% |
| 房龄较老 | 贷款成数可能再下调，贷款年限缩短 |
你可以这样估算：
查当地首套/二套公积金贷款成数； 问评估机构或中介该小区评估价大概多少； 用“成交价和评估价中的较低者”乘以贷款成数； 再看是否超过当地公积金最高额度、账户余额倍数、还款能力限制。如果你告诉我所在城市、是否首套、成交价和大致评估价，我可以帮你更具体地估算。
